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商业银行信贷投放面临巨大挑战

2015-11-22 21:41| 发布者: wodeshoucang| 查看: 549| 评论: 0

摘要:   随着国家“一带一路”战略的推进,国有大企业“国际化”提速、中小企业“抱团出海”求生,在新一轮的“产能输出”中,国开行、中行、工行等大行均耗资数千亿布局海外市场。  面对资产配置荒和富余产能行业的贷 ...
  随着国家“一带一路”战略的推进,国有大企业“国际化”提速、中小企业“抱团出海”求生,在新一轮的“产能输出”中,国开行、中行、工行等大行均耗资数千亿布局海外市场。

  面对资产配置荒和富余产能行业的贷款**,商业银行信贷投放面临巨大挑战。国家战略对“走出去”的鼓励,再加上传统贷款需求的萎缩,贷款风险的骤增,还有行业竞争的日趋激烈和利润空间的一再压缩,促使银行加快“走出去”挖掘新市场。

  据《中国经营报》记者了解,随着国家“一带一路”战略的推进,国有大企业“国际化”提速、中小企业“抱团出海”求生,在新一轮的“产能输出”中,国开行、中行、工行等大行均耗资数千亿布局海外市场。

  化解产能过剩

  国内经济下行,煤炭石油行业持续“寒冬”,银行对于煤炭石油企业的贷款风险仍心有余悸。实际上,在国内市场,煤炭石油产能严重过剩,价格长期低迷,企业的高负债和亏损现象短时间难以扭转,被列入了银行贷款的**性行业中。然而,这些企业一旦“走出去”,情况截然不同。

  “中国的煤炭、钢铁、化工等等大宗商品产能普遍过剩,国内发展空间已经很小,而化解这种产能过剩的办法就是‘走出去’,实施国际产能合作。”陕煤集团总会计师赵福堂表示。

  据了解,陕煤集团目前正在吉尔吉斯斯坦、阿根廷、澳大利亚3个国家投资建设三个大项目,已经累计实现投资6.5亿美元。2014年底,吉尔吉斯斯坦的中大石油80万吨/年炼油项目已经进入试生产阶段,总投资4.5亿美元。

  更重要的是,对于中国海外项目的融资,银行在贷款上显得更“大方”。在该项目中,陕煤集团通过“内保外贷”方式向国开行贷款2.5亿美元,向中行贷款2亿美元,合计人民币27亿元。

  “在如今市场环境下,产能过剩的企业需要的就是信息和转型。哪里有空间就到哪里去,这也恰好响应了国家‘一带一路’政策。”赵福堂表示。

  国开行陕西分行行长黄俊认为:“目前信贷需求萎缩是事实,企业在‘一带一路’中走出去可以看作是产业的延伸,其中的金融需求在一定程度上缓解了银行压力。”

  据了解,截至2015年10月底,国开行在“一带一路”沿线国家提供的融资项目多达400个,贷款余额超过1000亿美元,占全行3200亿美元国际业务总量的三分之一。

  “不仅仅是企业走出去,银行的信贷也在走出去,这两者是相辅相成的。保守估计,对于银行来说,‘一带一路’的市场潜力可达数万亿元。”中行相关人士称。

  值得关注的是,通过多年的探索,如今企业海外融资模式和风险控制已经相对成熟,这也为银行信贷“走出去”进行了“排雷”。

  “国开行对于海外项目的信贷主要是以内保外贷模式为主,并结合了中信保进行商业保险兜底。对于存在的国别风险,国开行会每一个季度对风险复评一次,提一个总的授信额,在授信额内进行项目贷款。”黄俊表示,大部分风险是通过高质量的保险合作来化解,陕西如今的海外不良率是零。

  布局国际化

  实际上,除了产能过剩行业**“走出去”以外,更多企业探路海外市场也有未雨绸缪之意。

  “国内的高速公路已经发展到了一个高度,两年后可能项目会越来越少。但是庞大的队伍需要生存,将触角提前延伸到国外,打开市场很有必要。”中铁二十局集团有限公司副总经理李令选表示。

  他认为,由于国内工程项目与国外项目承揽的“游戏规则”不同,资金的重要性愈发凸显。“保加利亚机场扩建项目规模5亿欧元,折合30多亿元人民币,而前期投资需要企业拿出1250万欧元。在现行的境外招投标和境内国企的管理机制下,这种项目往往力不从心。”

  据了解,目前中铁二十局集团在海外及“一带一路”沿线地区已经承揽了7个国家的重点项目,涉及机场建设、铁路建设、房产建设等等,从2014年至今完成营业收入26亿美元。项目中没有亏损,但是资金依然吃紧。

  据了解,工行陕西分行已经在2013年至2015年与中铁二十局集团签订了合作协议,为企业承揽的海内外项目提供本外币融资40.21亿元,同时提供涵盖外汇保函、跨境人民币、现金管理等配套产品和服务。

  “由于国内市场和国外市场的差异,在信贷模式、风险控制等方面都有不同。结合企业的行业属性和需求,银行也在积极探索多种融资模式。”工行陕西分行营业部副总经理张禹表示。

  他认为,工行正在探索通过股权融资解决项目资本金不足的问题,尝试“投贷联动”模式增加企业融资能力,并配合买方信贷等方式减轻企业的回款压力和风险,帮助企业更好地走出去。

  数据显示,截至10月末,工行陕西省分行贷款余额2084.18亿元。其中公司贷款余额1595.41亿元,重点支持了宝汉高速、西成铁路、延长石油等一大批“一带一路”企业和项目。

  “在陕西‘一带一路’战略推进中,投贷联动机制已经初见成效。”陕西银监局局长潘光伟表示。

  据他介绍,国开行的“西安开元城市发展基金”和“陕旅国开丝路旅游产业投资基金”已经实现社会融资100亿元,并着手推动设立“陕西丝路交通发展基金”200亿元和“陕煤丝路新能源投资基金”;工行则基于不同定位差异化投资,出资设立了“陕西丝路新起点产业引导基金”和“陕西省中小企业成长产业引导基金”;兴业银行发起设立了目前国内最大的“丝绸之路”黄金基金落户西安;民生银行则拟在陕西设立专项基金,用于支持地方基础设施建设、战略新兴产业发展,涉及资金规模500亿元。

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