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P2p网贷再现“连环雷”投资者谨防三大陷阱

2014-12-8 02:10| 发布者: admin| 查看: 758| 评论: 0|来自: 中国经济网

摘要:   四季度问题平台屡刷新高  进入四季度以来,p2p行业爆发的问题平台逐月上升,屡创新高,与去年同期相比也大幅度增加。统计数据显示,今年10月份由于刚兑而引发的问题平台达38家,创出单月历史之最;而11月份仍 ...
  四季度问题平台屡刷新高

  进入四季度以来,p2p行业爆发的问题平台逐月上升,屡创新高,与去年同期相比也大幅度增加。统计数据显示,今年10月份由于刚兑而引发的问题平台达38家,创出单月历史之最;而11月份仍旧没有消停的迹象,创下39家,再次刷新单月问题平台的新高,与去年同期相比,高出7家问题平台。

  在批量曝光的平台中,其中有大半都是由于提现困难而引发的,临近年底中小企业都面临着资金回笼的压力,不良贷款或将集中爆发,这造成问题平台猛增的原因。投资者应该擦亮眼睛,时刻警惕风险,远离不规范的高危平台。

  投资者亟需警惕p2p平台几大陷阱

  近期,央行降息的宽松政策,极大的刺激了市场的投资热情,股市更像是脱缰的野马,疯狂的飙升。作为高收益的p2p平台也成了投资者不二的选择,但是问题平台的曝光,使广大的投资者蒙受巨大的损失,投资者应该如何识破这些潜伏的高危平台,避开或减少中雷的概率呢?

  首先,投资者要高度警惕一些伪平台,这类平台比较容易识别,算不上真正意义上的p2p平台,是纯粹的诈骗团伙。其利用互联网技术,在网上搭建一个虚拟的p2p运作平台,以高额的收益率来吸引p2p投资者的关注,一旦投资者投钱进去,达到一定金额,平台就卷款跑路。有一些缺乏投资经验的投资者,为了获取高额的利润,可能一头扎入骗子设的圈套。

  另一类平台,就像前期爆料的存在自融嫌疑的财迷中国,借款人其实与第三方担保属于同一公司,即是自己给自己提供担保,借款人一旦跑路,平台及时撇清关系,标榜自己你只是信息中介,拒绝为坏账买单;或者更有些平台压根就没有借款人,由于自己公司难以在银行或其他借款机构融资成功,就以最低成本设立一个p2p平台,向社会投资者发起自融,公司一旦出现问题,无法经营,平台也就倒闭或者跑路了。这类平台相对隐蔽,对风险意识薄弱的投资者,很容易深陷其中。

  最后,投资者需要谨慎一些不规范的规模小的p2p平台,其经营能力和管理能力往往比较差、不注重风险控制,对借款人的审核也不严谨,一旦平台出现大规模坏账,平台对此将毫无抵抗能力,无法保障投资者的本息安全。

  对于这几类高危平台,投资者应该时刻警惕,加强自我教育,提高防范风险的意识。在选择p2p平台时候,可以更多关注信誉良好的平台,比如说有背后有风投、上市公司等强大背景平台,就拿有上市公司背景的平台中,年收益率最高的好又贷来讲,公司在7月份获得LED大佬勤上光电(002638,股吧)参股后,11月份再度获得该上市公司的青睐,并且与其开展供应链合作项目,好又贷所有的贷款项目都由勤上集团为其提供担保,这类平台有资本实力雄厚的上市公司为其做信用背书,基本可以排除平台跑路的危险。

  P2p平台应引入哪些制度来完善风控系统?

  有业内人士表示,p2p平台正在经历行业洗牌,风投、上市公司等产业资本的加入,有利于淘汰一些规模小、不规范的平台,加速行业的洗牌。但是p2p行业长远来看,良好的风控能力,才能保证健康平台发展核心,才能够迎接监管政策的洗礼。

  目前来看,平台走向规范化已经成为p2p行业发展的趋势。对于早期的p2p平台来说,往往存在着资金监管不分明,平台随时可以挪动投资者资金的问题,现在相对规范的平台,都引入第三方托管来进行资金监管。

  但是对于业界频频曝光的问题平台中,除了纯粹的诈骗平台以外,一部分平台是采取拒绝兜底的态度,明确标榜自己是信息中介。其实从当前行业发展的情况来,平台不兜底很难取得投资者的信任;但是从监管政策的发展来看,作为信息中介又是行业发展的趋势。所以平台亟需完善自身的风控系统。

  业内发展来看,平台可以从两个方向来完善自身的风控系统。引入担保公司或者是设立风险准备金制度。如果引入担保公司,但必须为有效担保,很多公司引入的小额担保公司,其自身资本实力薄弱,一旦平台出现大面积坏账,这类公司不能覆盖坏账,甚至连自己也将深陷其中,上面提到的好又贷平台则是引入资本实力强大的勤上集团为其担保,明显优于小额担保公司。

  据悉,好友贷平台在引入担保机构的同时,也设立了风险准备金,而且还首创提出了“先行赔付”的理赔方式,与招商银行签订资金监管协议,自设500万风险保障金由招商银行托管,一旦借款人出现逾期,平台立即启动风险保障金账户资金先行垫付。相对于传统的逾期垫付,其在时间上实现了零等待,并且投资者能够获得本息全额赔付,这种保障方式是值得业界考究的。

  一位业内人士表示,投资者在研究平台的外在优势的同时,更应该侧重平台的内在风控系统,完善的风控制度是平台获得长远可持续发展的根本,如果平台获得产业资本的融资后,不注重风险控制,那么只会加剧风险的爆发速度和强度,在监管政策来临之前,严守风控关口是平台发展的重中之重。

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